经济新常态下，伴随着经济结构的转型升级和金融改革的深入推进，农商行所处的内外部经营环境发生了深刻变化，特别是在当前，随着信息科技在银行业金融机构经营管理活动中日益广泛和深入应用，农商行案件防控工作又面临着新的要求和挑战。农商行点多面广是其业务发展的优势所在，但同时也给案件防控工作增加了难度。加之，经营管理工作基础薄弱、人员素质相对不高，使得各类案件时有发生。如何采取有效措施加强风险管理、有效防范和控制各类风险，是农商行经营管理工作所必须解决的核心问题。
实际工作中，农商行案件防控工作还存在以下问题：
思想认识不到位。缺乏对员工学习教育的系统体系及有效的行为约束机制，部分员工法律观念淡薄，自律意识不强，对内部违规违纪现象视而不见，对领导盲目服从，甚至串通舞弊。同时，部分干部职工经受不住各种诱惑，误入歧途，铤而走险。这些问题引发的金融案件屡见不鲜。
内控管理不严格。内部制度执行管理及员工不良行为监督制约机制落实不到位，柜员卡使用、授权及密码、重要空白凭证、印章、现金等基础会计管理制度得不到严格执行，业务操作随意性强，岗位制约缺乏有效性，部分重点业务环节存在操作风险。
人员素质待提高。一是案件防控人员业务素质参差不齐，对监管规制掌握不一;二是案件防控工作人员的监管业务技能的熟练程度不够。案件防控人员往往只能以会代学和从实际操作中学，业务技能不系统;三是对案件防控工作人员没有进行系统的监管业务技能培训，存在一定的“瞎子摸象”现象;四是案件防控工作人员身兼多职，这种案件防控职能由部室兼业的做法容易造成案件防控工作开展不细以致深度不够。
工作内容不系统。一是由于营业网点点多面宽与案件防控工作人力资源不足的矛盾难以解决，以致案件防控检查内容不全面，可能存在风险隐患遗漏的情况;二是时效性和有效性不相容，由于检查网点时间短，以致对检查内容的风险发现不足;三是案件防控检查内容与其他专项检查、稽核内审和安全检查内容存在一定的重复。
工作机制不完善。一是案件防控独立性不充分，相关监管法规和行业规章没有明确对案件防控工作的独立性作出明确的规定，其独立性在一定程度上缺乏法规支撑;二是案件防控职能与业务监管的某些职能形成了模糊交叉，一定程度上增加了监管成本，形成监管资源浪费;三是由于案件防控检查内容覆盖的全面性，案件防控机构有形成监管机构外的监管机构的趋势。
为了实现案件防控工作的总体目标，在认真落实具体防控工作措施的同时，应增强案件防控工作的针对性、灵活性和前瞻性，进一步完善案件风险防控体系。
加强学习教育，提高全员道德素质和自律意识。有效防范风险必须从教育入手，切实解决好广大员工的思想、道德、观念问题。要建立有效的教育培训体系，加强对员工的政治思想、职业道德、专业知识、制度观念、法纪意识和案例警示教育，重点进行新业务知识及相关法规制度培训，培养员工诚实守信的职业操守，增强遵章守纪意识和岗位责任意识，从思想层面杜绝员工道德风险的发生。采取以案说法、典型案例分析等行之有效的教育手段，不断提升员工的思想境界、道德水平和行为能力，使广大员工真正从思想深处认识到违法违规问题的危害性，做到不想违规。
强化党建引领。一是立足政治引领。坚持党建工作和经营工作一起谋划、一起部署、一起考核，坚持党对银行领导这一重要原则，将党建工作的政治优势转化为农商银行案件防控的管理优势。二是强化观念引领。通过深入学习习近平总书记系列重要讲话，“两学一做”学习教育常态化制度化，贯彻落实党的十九届五中全会精神，大力提升党员干部政治素养和思想作风，引导全体员工特别是“关键少数”树立正确的权力观、风险观、业绩观，营造廉洁自律理念与风清气正的经营环境，切实防范道德风险。三是坚守纪律底线。要始终坚持把纪律和规矩挺在前面，在农商银行内部形成三级监督执纪架构，将以纪检监察为主的党内监督、以稽核审计为主的治理层监督、以案防合规为主的业务监督有机结合，使纪检监察工作与干部提拔任用、员工离任、评优评先等工作相结合，强化对权力的约束。
正确处理关系。农商行作为金融企业，将绩效作为追求目标无可厚非，但务必要处理好安全经营与业务发展的关系，实行两手抓，两手都要硬，二者不可偏废。在各级领导层的潜意识中，要时常树立“案防无小事”、“安全也是绩效”的思想，消除重发展、轻管理的不良现象，不能因将精力主要放在分解任务以及任务完成情况上而忽略甚至放松了案件防控。风险沉积而不被及时发现或消除，一旦酿成案件，任何工作业绩将无从谈起。
强化内控建设。从省级层面出台与农商行业务发展相适应的规章制度，要根据业务转型的实际，按照业务品种设计标准的业务流程、手册，对重要的岗位、要害环节、敏感的业务风险点制定明确的内控规定，严格规范各项业务审批及操作流程，以便于指导各级行对业务的管理，防范操作风险。同时，通过审计、纪检、风险管理、法律合规等管理条线的统一规范，从事前、事中、事后全面规范业务操作，避免出现经办人员把一人掌握多项职权变为一人掌握一项职权，或多人交叉掌握某项职权，有效规避道德风险和操作风险。另外，严格执行“四项制度”，进一步加强内控制度建设，确保工作开展到哪里，制度就覆盖到哪里，监督就约束到哪里，时刻保证把风险置于制度的约束之下，不出现制度空挡，切实把风险防范于未然。
严格责任追究。强化问责机制，要加大问责力度，使犯罪分子在政治上身败名裂，在经济上倾家荡产，在思想上追悔莫及;使负有牵连责任的责任人员在政治上受到影响，在经济上受到惩罚，在思想上引以为戒。凡发生违规违纪行为的，要严肃追究当事人的责任，严格按照有关规定进行处理，确保全体干部员工常怀律己之心，常思贪欲之害，常戒非分之想，始终做到心有所畏、言有所戒、行有所止。(濮阳开州农商行习城支行 白阳省) |
